我国商业银行提升核心竞争力的策略选择

赵龙(财经大学金融学院，乌鲁木齐830012)条件就总体而言待提升。。，我国商业银行公司治理水平有)合规经营与风险缓冲机制需要改进商业银行应具有适当数量的自有资本金并对资产的风险和收益进行合理匹配以满足商业银行资本充足率的监管要求；同时商业银行也需要3益复建立风险缓冲机制这样才能面对金融工具1杂化的市场环境在国有商业银行未上市前资本(二，，，，。，月11日起中国银行业向外资全面开放外资银行在中国经营人民币业务的地域和客户被取消这意味着外资银行经过近5年的营业机构快速扩张布局后将在更为广阔的业务领域和我国商业银行展开竞争同时从2005年4月2913开始的股权分置改革使得我国资本市场发生了根本性的变化伴随着我国金融市场改革步伐的加快金融脱媒程度也在不断地加深外资银行在复杂金融工具的运用与风险缓冲机制安排方面具有丰富的经验要与外资银行展开全方位竞争在金融产品创新方面构建核心竞争力已经成为必然选择因此认真分析我国商业银行的劣势并加紧建立基于资本市场和新的风险监管体系的核心竞争力已经成为个亟需解决的问题阻碍我国商业银行核心竞争力提升的关键问题及其现状()公司治理水平有待提升长期以来我国国有商业银行存在着经营效率低创新能力欠缺风险量化管理能力不足人力资源管理水平低下对的隐性担保存在依赖性等系列需要解决的难题而这些问题产生的根源则在于不合理的产权制度没有合理的产权制J2007度则难以建立有效的公司治理机制截止~1年底在我国A股市场上市的商业银行已经达到14家除了中国农业银行尚处于上市前的改革进程中外另外三家大型国有独资商业银行均已上市运营通过上市运营我国商业银行引入了市场机制并使得产权多元化对国有独资商业银行以及国家控股商业银行来说公众持股在定程度上解决了产权不清晰的问题同时上市公司的信息披露更加规范也给提升公司治理水平创造了良好的外部2006年12，，，，。，，，，“”。，，。，，，一。一、一，、、、、一，，，。，，，。，，一，，，，充足率的提高基本上靠国家的财政等手段解决通过国家行政手段处理这问题存在着重大的缺陷首先是直接补充资本金使得对公众的债务大量增加对财政造成很大的压力；其次是这种方式没有从根本上改变不利于商业银行资本金积累以及良性循环的制度因素只是种短期措施难以持久而通过资本市场商业银行可以通过发行债券和发行股票等方式更有弹性地解决这些问题在我国商业银行经营决策性普遍增强的情况下通过市场来决定商业银行如何融资等问题有助于商业银行的合规经营(三)内部控靠l体系以及与之相关的非理性经营行为亟需修正长期以来我国商业银行管理者对内控制度的重要性缺乏足够的认识因此出现在决策中对风险普遍进行定性评估的情况并且部分内控制度形式化缺乏实际约束效力形成了很大的风险隐患我国商业银行常见的非理性经营行为有：认为股份制是解决商业银行所有问题的良药能够对公司治理起到立竿见影的效果从而忽视内部控制体系的建设；缺乏对长期发展目标的合理规划为规避短期损失而放弃中小企业市场在大中型企业转向直接融资的情况下放弃或者忽视对中小企业市场的开发将直接削弱我国商业银行的竞争力；不注重信息来源渠道的建设在信息来源不足的情况下甚至帮助客户伪造信息进行非理性放贷此外还有过度追求单经营指标等非理性行为这里不再赘述薄弱的内部控制制度以及非理性行为造成的风险使得风险控制和缓冲的难度大大增加因此为了有效利用资本市场进行金融创新强化自身管理是重要的前提二构筑我国商业银行的核心竞争力是我国商业银行应根据现代金融企业制度的要求进步规范股东大会董事会监事会和高一。，。，，一，，。，。，，。-，，，，，，。，，，，，，，，，。一，，。，，，，。、一一，、、收稿日期：20081卜02作者简介：赵龙(1977)，男，甘肃天水人，硕士研究生，研究方向：金融业务创新与管理。一95—Ｎ　Ｙ　。Ｅ　调，为我国企业境外融资和拓展境外业务提供相关的　金融服务，从而在提供服务的方面跨越地域的，　通过国际金融市场确立自身优势，更好地拓展新的赢　利点，进一步强化赢利能力。　六是建立现代人力资源管理系统，为提高风　险管理水平和做好资本市场业务，开发储备人力资　源。商业银行业务创新离不开人的创造力和积极　性，由于资本市场业务复杂，风险水平较高，商业　银行要介入资本市场业务，人力资源管理的创新尤　级管理层制度，增加信息披露的透明程度，形成科　学的权力制衡、责任约束和激励机制，努力提升公　司治理水平。在此基础上，逐步实现机构扁平化和　营运集中管理，减少管理层次，调整机构布局，提　高经营效率。　二是积极做好巴塞尔新资本协议的实施准备工　作，努力提升风险管理能力。按照中国银监会的部　署，我国商业银行在其他国家或地区设有业务活跃　的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银　行应实施新资本协议。而其他商业银行可以自愿申　为重要。因此，要做好人力资源整体配置尤其是专　请实施新资本协议，从长远来看，实施新资本协议　业人才的配置工作，引进具有资本市场从业经验的　能够通过国际通用的风险管理，规范指导商业银行　专业人才，要从具体的业务运作着手，按照资本市　构建在风险管理方面的核心竞争能力。　场的发展状况，制定培养资本市场业务专业人员的　三是借力直接融资，通过资本市场来扩充资本　培训计划，通过在职学历教育和高端培训相结合，　实力和促进金融产品创新。资本金严重不足已经成　建立一支比较稳定的高素质团队，为金融创新和混　为制约我国商业银行参与国际竞争、抵御风险的一　业经营做好人力资源储备。　个瓶颈问题，我国商业银行应尽快通过资本市场直　三、对合理路径的建议　接融资和资本运作来充实资本金。首先，发行股票　一是督促商业银行内部改进，自我约束，借助　融资，通过在资本市场发行股票，既可以增加资本　现代信息技术增强管理水平。首先，加快实现我国　金，又使得所有权多元化；其次，发行公司债直接　商业银行的商业化进程，理清产权关系，建立有效　融资，商业银行通过发行各种类型的公司债，如可　的银行法人治理结构，对国有银行现有的组织机构　转换债券、长期金融债券等同时具有债务和股本性　进行调整，按照商业银行的战略要求和资源配置状　质的长期资本工具进行融资；最后，通过银行间并　况重新规划运营机构设置，从而提高在营运能力方　购重组增强竞争力，在国际竞争加剧的趋势下，利　面的核心竞争力；其次，通过行业指导推进我国商　用资本市场进行资本运营，实现我国金融生态圈的　业银行信息化技术应用水平，商业银行可以通过信　合理调整。通过解决自身长期资本问题，可以积累　息系统进行投资风险组合，探索最优业务流程等高　资本运营的经验，为各种与风险缓冲相关证券的设　端管理工作。　计发行和金融产品创新提供有益的启示。　二是提高金融市场监管效率，完善资本市场　四是在合理控制风险水平的前提下，拓展业务　运行机制。首先，构建有序并且高效的市场监管体　创新领域。２００８年３月，商业银行已获准可以申请　系，我国商业银行介入资本市场业务，需要建立完　开展黄金期货交易，满足条件的商业银行的业务领　善的监管体系，同时需要完善资本市场运行机制，　域将由黄金现货做市商向黄金期货交易商拓展。随　这种监管既要金融系统风险水平，也要鼓励合法创　着我国金融市场的完善和发展，类似的转变将不断　新行为，使得金融创新活动拥有良好的制度基础；　出现，这就要求我国商业银行积极拓展业务创新领　其次，尽快填补我国资本市场的立法空白，并对现　域。目前，应该继续重点强化以下的业务：进一步　有法律法规进行修正和完善，近年来我国资本市场　发展企业年金管理和基金托管业务，利用网点优势　的法律制度建设方面取得了一定程度的进展，但仍　与证券公司进行合作提供证券投资支持业务，强化　然不能满足资本市场快速发展的要求；最后，建立　与开放式基金销售和赎回有关的中间业务，设计开　多层次、投资品种丰富、体系结构合理的资本市　发新的服务项目更深人地开发资金托管类业务；加　场，没有丰富的投资品种，商业银行的风险缓冲和　大对票据市场业务的开发力度；积极参与债券市场　金融工具创新就难以实现，我国金融管理当局应创　的交易与运作；大力发展咨询类业务，尤其是以财　造条件大力促进资本市场的进一步成长，并以实实　务顾问的方式介入企业上市前的工作进程，随着我　在在的鼓励和支持我国商业银行借助资本市场　国创业板市场推出日期的不断临近，这个市场酝酿　大胆创新，持续提高在金融产品设计开发方面的核　着更大的商机；进一步发展公司融资类业务，在合　心竞争力。　理评估风险的基础上开发股票质押贷款及其相关服　务，通过股票以及其他证券质押贷款来促成银行间　参考文献：　接地向资本市场渗透；深入研究中小企业业务特点　【１１庄毓敏．商业银行业务与经营［Ｍ］．北京：中国人民　及金融需求特征，提高中小企业市场服务水平和管　大学出版社，２００３．　理能力。　［２］罗平，冯文博冲国银行业实施新资本协议的战略思　五是依托广泛的战略联盟拓展业务，充分利用　考［Ｊ］．国际金融研鬼２００６（１１）．　国际市场强化赢利能力。面对外资金融机构大量进入　ｆ３】张云．依托债券市场发展提高商业银行核心竞争力　形成的冲击，一味地竞争并非我国商业银行最优的　［．Ｉ］农村金融研究，２００７（１）．　选择，在积极应对竞争的同时，我同商业银行还应积　极寻求国际金融合作，加强与各类金融机构的业务协　【责任编辑：文筠】　一９６一